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手機支付敗局：運營商不愿參與廠商不愿跟進

2011/07/26

　　5年前，廈門市民劉江拿著具備NFC（近距離通信）支付功能的諾基亞3220手機，花了多半天時間體驗了一把“時尚的手機支付”。他先“刷手機”坐上一輛公交車到了渡口，再“刷手機”坐輪渡上了鼓浪嶼，在島上的一個蛋糕店里，他又“刷手機”買了一個蛋糕。

　　這是中國國內第一批手機現(xiàn)場支付的其中一個試點。劉江所拿的諾基亞3220也是當時全球第一款NFC手機。同期，中國銀聯(lián)、運營商、諾基亞和飛利浦等產業(yè)巨頭又分別在上海和北京開展了類似的試點。也正因為這批試點，一時間，國內媒體和產業(yè)界掀起了一股“NFC”熱，大家開始關注這個在2002年由索尼和恩智浦聯(lián)合發(fā)明的NFC技術產業(yè)化進展。

　　試點啟示錄

　　幾年過去了，事實證明，這批最早的NFC試點項目沒有成功，在全國范圍內發(fā)放了總計不到1萬部手機，而且商業(yè)化運營也未堅持下去。

　　“當時的設想是把手機放在零售市場上去賣，支持公交的應用，由消費者買單。但最后發(fā)現(xiàn)，除了拿手機去坐公交，其他能實現(xiàn)的應用很少，遠達不到讓用戶為此更換手機的程度�！被貞浧鹉桥圏c，恩智浦半導體大中華區(qū)智能識別事業(yè)部資深業(yè)務發(fā)展經理姜波說，“同時技術支撐平臺也不夠成熟，有些地方甚至連空中充值也做不了，所以推廣受到了很大的挑戰(zhàn)。而且，整個試點過程中產業(yè)鏈引入的合作方不夠，在商業(yè)模式、合作層面上達不到一個最佳的合作狀態(tài)。例如，沒有引入運營商的大力參與，沒人有能力對手機進行補貼，手機廠商也不愿跟進，最終就沒辦法商業(yè)化地推動下去�！�

　　很快，由銀聯(lián)系主導的另一些試點也無奈地不了了之。2008年1月，中國銀聯(lián)牽頭工商銀行、中國銀行、交通銀行等5家銀行，在陸家嘴等上海核心商業(yè)區(qū)的商鋪，如歐尚超市和八佰伴開展了另一個NFC手機支付試點項目，使用的是諾基亞第一款商用NFC手機6131i。不過，這個試點后來也基本停掉了，八佰伴6樓體育專柜的POS機擺放了很長一段時間都無人問津。

　　“市場上還沒有太多這類支付手機。對于商場來說，一年也沒有多少人刷，還要專門擺放刷卡設備，最后大家都沒有推動的熱情。”上海華虹集成電路有限責任公司副總經理謝文錄分析說。

　　2009年，上海聯(lián)通與復旦微電子也做了一個NFC試點，這也是2008年底SWP-SIM標準公布后，國內第一個基于這個標準的試點。當時的合作模式是聯(lián)通提供整個支撐平臺，給手機做補貼，放在聯(lián)通的營業(yè)廳去賣。但是，這個試點最終以發(fā)放了幾百部手機告終。

　　提出2.4GHz技術方案的國民技術副總經理劉曉宇認為，給2.4GHz一個公平的驗證環(huán)境，是對消費者和行業(yè)負責任的態(tài)度�！白屖袌鋈z驗，讓用戶去選擇”

　　“項目遇到的問題是當時產業(yè)鏈不完善，運營商集采不到手機�！睆偷┪㈦娮觿⒁苑欠治稣f。當時，這個項目采用了一個廣東不知名品牌的低檔手機，對用戶吸引力差，NFC兼容性也不好。而且，用戶為申請這個業(yè)務既要跑到運營商的營業(yè)廳，又要去銀行的營業(yè)廳，非常麻煩，體驗很差。

　　“總結起來，NFC應用要真正普及起來取決于三個要素：一是成熟的產業(yè)鏈環(huán)境，要形成對NFC技術的切實需求，同時也要擁有基本的受理環(huán)境和應用場景。二是需要產業(yè)鏈各方的大力合作，不再是追求個體的控制力，而是真正追求共贏。三是技術成熟度。”姜波說，“經歷這些年的發(fā)展，在這三個基本要素中，產業(yè)環(huán)境發(fā)展得非常迅速，基礎架構越來越完善，同時技術已經相當成熟，相關國際標準已經頒布，眾多廠商已經推出各自的NFC芯片、終端應用。相對欠缺的就是產業(yè)鏈各方開放式的合作，這也是目前還沒有看到一個非常成功案例的重要原因之一�！�

　　如果說NFC應用的普及還欠缺火候，其他的移動支付技術是否有更大的成功機會？ 2010年，中國移動開始在全國20多個省市推廣“手機錢包”業(yè)務，并利用上海世博會的平臺，大大提升了該業(yè)務的知名度。這項業(yè)務采用了2.4GHz的RFID-SIM技術，由芯片廠商國民技術在2006年第一個提出并產品化，該技術最大的優(yōu)勢在于，并不需要用戶更換手機，只要將普通SIM卡更換為RFID-SIM卡，就可以刷手機進入世博園、乘地鐵，以及在世博園區(qū)內外的2300多家商戶中刷手機消費。

　　正是自這個項目開始，國內手機支付市場的熱度迅速升溫。然而，該項目目前基本停滯。“這是因為在項目推進中，中國移動在移動支付標準的戰(zhàn)略上有所調整，造成后期服務和推進跟不上。”業(yè)內人士分析說，“再加上當時采用的技術方案是廠家的早期版本，還不太成熟�！�

　　不過，由于2.4GHz的RFID-SIM技術牽涉到的產業(yè)鏈環(huán)節(jié)相對簡單，項目實施成本較低，可以較早較快地試商用，因此，各種類型的應用和推廣仍然層出不窮。例如，中國移動和中國電信在全國大學校園和企業(yè)中也開展了RFID-SIM試點，較典型的是內蒙古電信和山東電信，發(fā)卡量都已有近30萬張，目前還在持續(xù)發(fā)卡中；今年6月1日，在大運會開幕前夕，“手機深圳通”正式發(fā)卡，深圳市地鐵、公交、部分出租車和便利店超市等小額消費場所都可以刷手機消費。此項目采用的也是2.4GHz RFID-SIM技術。

　　同時，基于13.56MHz的雙界面卡也在2006年開啟了該技術在國內的第一個試點項目——湖南移動與握奇數(shù)據(jù)聯(lián)合推進的雙界面卡項目。不過，與前述的眾多次試點類似，這個項目現(xiàn)在已經停了�！巴５脑蚴窃缙诩夹g不成熟，天線形態(tài)是最早的一代，工藝方式也造成技術不穩(wěn)定�！蔽掌鏀�(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司電信產品總監(jiān)張楚說，“現(xiàn)在這些問題都陸續(xù)得到了解決�！�

　　2009年，江蘇電信與握奇數(shù)據(jù)開始了雙界面卡的另一個試點，到目前累計發(fā)卡達到七八十萬張，每天仍有上千張卡出售；2010年啟動的“羊城通”試點截至今年6月底，發(fā)卡量已經突破10萬張，每天續(xù)增2000張卡左右；同時，北京電信即將在50多個營業(yè)廳同步出售雙界面卡，展開試點。

　　而從去年底開始，中國電信還啟動了“雙界面定制終端”試點�！半m然這種技術方案不是主流，是拿雙界面卡做SIM卡，手機后蓋上裝天線，但我很關注這種技術的發(fā)展�！贝筇莆㈦娮蛹夹g有限公司董事長趙倫分析說，“因為它是一種植入手機的技術，手機一旦把什么作為標配，這個業(yè)務就會‘漫山遍野’般發(fā)展起來�！�

　　“很多東西在沒有落地之前，只是大家的設想�！敝x文錄說，“通過各地試點的這些案例可以看出，移動支付產業(yè)的發(fā)展是一個循序漸進的過程。隨著時間的推移，商業(yè)模式和設備支持會日益成熟，也才能實現(xiàn)依靠業(yè)務來支撐運營的良性循環(huán)，而老是靠補貼來維持運營的項目是運行不下去的�！�

　　“蘋果戰(zhàn)略”和“谷歌布局”

　　“實際上，從全球范圍內看，手機支付唯一的成功案例就是日本的FELICA手機錢包，而其他的各項技術都處在試用或是小范圍的試點階段。”從2006年9月起，瑞薩電子為日本市場提供了全部mobile FELICA芯片，據(jù)該公司大中國區(qū)MCU產品中心產品營銷科經理諶宗偉說，“這主要是因為手機支付所涉及的相關機構、團體的利益實在是太復雜了，哪一方都希望能占據(jù)主導地位�！�

　　鑒于這樣的一種狀況，業(yè)界兩大巨頭蘋果和谷歌的戰(zhàn)略和布局可能會給國內業(yè)者一些啟發(fā)。

　　蘋果在手機支付上似乎一直左右搖擺，有傳聞說，iPhone5中會加入NFC功能。然而，據(jù)業(yè)界分析，蘋果的策略是對NFC支付功能先“放一放”，先將其他NFC非支付類應用做起來�！癗FC不等于支付，NFC除了支付應用，還可以做無數(shù)其他的應用，而且可能很多非支付的應用的發(fā)展?jié)摿Ρ戎Ц稇眠€要大�！苯ǚ治稣f，“基于移動互聯(lián)網的服務與NFC結合，將為用戶體驗和服務體驗帶來一次變革，所以，這樣的機會蘋果是不會放棄的。它毫無疑問會去做�！�

　　近幾年來，蘋果申請了很多NFC方面的專利，其中絕大部分與支付無關，而更多是涉及電子標簽讀寫和點對點應用。在這些應用專利中，給人印象比較深刻的一個例子是電子請柬。在婚禮請柬中有一個NFC標簽，用iPhone碰一下，在iPhone手機的日歷中就有了這個事件的提醒：某月某日請參加誰的婚禮。而且，該NFC標簽中還包含婚禮舉辦的具體地址，可以跳轉到谷歌地圖上看看怎么去，還有日程安排等等。

　　類似的應用場景還有展會、論壇的電子門票。如果火車票中加入電子標簽，拿著車票碰一下手機，車票上的信息就會被傳輸?shù)绞謾C中，進站時只用手機掃過閘機即可。此外，如果你有很多會員卡，可以都存儲在手機中。當然這些應用除了技術還需要商務上的很多磨合。

　　而在點對點應用上，蘋果利用NFC可以實現(xiàn)蘋果設備之間的解鎖、身份認證和信息交換功能。例如，用iPhone碰一下蘋果電腦，可以給蘋果電腦解鎖，這跟IBM的指紋識別技術頗有異曲同工之妙。

　　　　除蘋果以外，最近諾基亞推出的新款手機N9也加載了NFC技術給藍牙配對，從而實現(xiàn)內容的分享。谷歌、HTC等其他大的品牌手機廠商生產的NFC手機也都先關注點對點和電子標簽讀寫的應用。

　　芬蘭手機游戲廠商Rovio近期還為諾基亞C7手機推出了獨有的NFC版本《憤怒的小鳥》，它可以借助手機NFC功能與朋友共同開啟隱藏關卡。在中國，LBS網站街旁網也宣布將會采用NFC技術提供全新的簽到方式，用戶使用裝備有NFC芯片的手機或街旁網NFC卡觸碰感應設備，即可快速準確地簽到。

　　“支付是個好東西，但產業(yè)鏈太復雜�！苯ㄕf，“這就是為什么我們非�？春靡恍┓浅Ｇ逦�、簡單的商業(yè)模式，例如基于NFC點對點和標簽讀寫的應用�！�

　　和消費者的應用熱情相比，技術上的種種選擇和糾葛立刻變得不再那么重要。把市場真正做起來才應該是現(xiàn)階段各方的戰(zhàn)略重心

　　另一個巨頭谷歌則以“整合高手”的身份來嘗試充當移動支付這一復雜產業(yè)鏈的協(xié)調者和主導者。

　　今年5月，谷歌聯(lián)合花旗銀行、萬事達卡、First Data、Sprint和恩智浦等移動支付領域關鍵角色共同在紐約推出了Google Wallet（谷歌電子錢包）和Google Offers（谷歌團購優(yōu)惠），相關應用和服務將在今年夏季在美國紐約和舊金山等地開展。作為這個龐大商業(yè)計劃的一部分，在去年底，谷歌已將恩智浦的NFC軟件協(xié)議棧集成到Android 2.3版本中，同時發(fā)布了Android平臺的第一款NFC手機Nexus S。

　　此外，谷歌還收購了一家名為Zetawire的公司，這家公司擁有將移動支付系統(tǒng)、廣告系統(tǒng)和認證管理系統(tǒng)結合在一起的專利軟件，這些技術將會為谷歌基于NFC的電子錢包提供更廣泛的業(yè)務空間。

　　“從谷歌電子錢包陣營的幾個合作伙伴看，最終的結算是花旗銀行(CITIBANK)，它的作用是銀行交易和賬戶結算；萬事達通過自己的主機和PayPass應用程序提供銀行間交易服務；通信運營商Sprint借助簽約智能手機終端和無線接入網絡來提供服務；FirstData提供電子錢包軟件。”諶宗偉分析說，“而谷歌可以通過掌控移動操作系統(tǒng)Android來實現(xiàn)管理電子錢包的目的�！�

　　值得注意的是，目前谷歌電子錢包只開放了NFC點對點和標簽讀寫這兩部分的API，而內置安全芯片（電子錢包）訪問的API暫時未對第三方開放。對此，業(yè)內有兩種觀點：一是它未來會開放給所有的廠商，這包括所有手機廠商，甚至蘋果和RIM等競爭對手，還包括所有的銀行和信用卡組織，目前的不開放是技術和業(yè)務整合需要一些時間，而谷歌本身會將關注點放在增值服務或者廣告上；

　　另一種說法則是，谷歌出于對復雜的商業(yè)背景和安全性的考慮，很難向所有手機廠商開放，只有那些提供支付服務的運營商（銀行或第三方支付機構）才有可能獲得許可權。而且，谷歌會有許多附加條件，即商業(yè)利益的要求。

　　除了谷歌，國外越來越多的運營商也都聯(lián)合起來以成立合資公司的形式共同推動進場通信手機支付產業(yè)的發(fā)展。分析目前國內產業(yè)環(huán)節(jié)，還沒有出現(xiàn)類似谷歌這樣的翻云覆雨的巨頭。那些被行業(yè)人士寄予希望的“推手”——運營商、銀聯(lián)、銀行、公交公司無一例外都是國有企業(yè)，并隸屬于不同的管理部門。例如，公交公司歸口住建部，運營商隸屬工業(yè)和信息化部，銀行和銀聯(lián)歸屬央行。而各大部委之間的協(xié)調是非常不容易的，大家都要先考慮“掌控權”的問題。

　　“這個狀況有點像三網融合，部委之間的協(xié)調將是一個漫長的過程。”一位資深業(yè)內人士評價說。

　　在這種狀況下，希望最近幾年近場支付技術在中國出現(xiàn)巨大進展是不太可能的。因此，先從一些清晰、簡單化的應用做起，先讓消費者“熱熱身”，倒是一條可行的道路。

　　又一場開放秀？

　　實際上，移動支付最基礎的產業(yè)環(huán)節(jié)——芯片業(yè)已經先于消費者開始熱身了。雖然底層的芯片企業(yè)經常被公眾忽略，但在移動支付這個錯綜復雜的產業(yè)鏈中，芯片企業(yè)的地位不容小覷。只不過，鑒于過去的經驗和教訓，芯片企業(yè)需要探索更為開放的合作方式和技術形式。

　　在姜波看來，開放的關鍵點是產業(yè)鏈各方以開放心態(tài)來探索可能的合作，畢竟在這個產業(yè)中，目前還沒有一個通行業(yè)界的明晰商業(yè)模式。以恩智浦為例，其所接觸到的產業(yè)鏈價值點數(shù)量極為驚人：首先他們要接洽運營商、銀聯(lián)等產業(yè)巨頭，推動NFC技術標準和應用規(guī)范的定義，進一步促進整個產業(yè)鏈在標準上的統(tǒng)一；另外，公司一方面要支持眾多終端廠商開發(fā)NFC相關設備，同時還要與谷歌這類號召力強的“整合高手”緊密合作，推進NFC協(xié)議棧在Android上的更新以及后續(xù)版本上的集成；此外，也要和服務提供商展開合作，推動支付以外的其他NFC應用普及。

　　“我們已經宣布與谷歌、FourSquare聯(lián)合推出簽到服務，相信未來大家會看到更多的類似應用�！苯ㄕf，“包括國內團購、SNS、游戲、廣告、電子商務的互聯(lián)網服務提供商也會陸續(xù)對NFC 產生興趣，我們也正在與這些企業(yè)探討合作的模式�！�

　　谷歌迅速聯(lián)合花旗銀行、萬事達卡、FirstData、Sprint 和恩智浦公司共同宣布推出基于NFC技術的谷歌錢包這一綜合支付工具

　　而瑞薩諶宗偉對開放的理解則偏重于標準的統(tǒng)一�！耙幸粋€統(tǒng)一的標準，像日本就統(tǒng)一到FELICA標準上。這樣，大家就可以各司其職、各就其位。如果有很多標準競爭，大家都自成一套體系的話，很難把商業(yè)模式普及，只會造成各自封閉的局面�！敝R宗偉說，“而且，由于芯片銀行卡、信用卡的技術規(guī)范、部署計劃已經十分明確了，并正在落實的過程中，在未來的三四年里，我們可以想象到會形成一個鋪天蓋地的13.56MHz網絡，因此，手機支付自然而然需要去兼容和接受既定的標準和支付環(huán)境。這樣將實現(xiàn)技術和商業(yè)配合的理想結果。這也是為什么我看好銀聯(lián)13.56MHz模式成功的可能性更大一點的原因。”

　　從技術層面上，諶宗偉認為開放也意味著底層的芯片產品需要同時兼容13.56MHz的幾種標準。目前，13.56MHz包含TYPE A、B和FELICA三個標準�！袄�，中國的銀行卡用的是13.56MHz TYPE A標準，二代身份證采用TYPE B，F(xiàn)ELICA接口則為日本、香港和東南亞的新加坡等地采用�！敝R宗偉說，“我們的芯片是A/B/F都支持的，從技術上保證了使用這個芯片的手機可以走遍全球�！�

　　劉以非則將開放的認識重心放在了“NFC芯片無論載體是SIM卡還是SD卡，都能夠支持各種各樣的應用”上。也就是說，一個NFC終端上要有多個錢包，支持多個服務提供商開展業(yè)務。同時，他所在的復旦微電子也正在開發(fā)支持TYPE A、B和FELICA的13.56MHz芯片。

　　“我們正在考慮未來是否有專門的支付終端，它可能是一個名片夾大小，比卡片稍微厚一點，是一個多用化平臺，既可以做支付，也可以實現(xiàn)讀卡器功能�！睋�(jù)華虹集成電路的謝文錄介紹，這種開放的終端稱之為“萬能支付終端”。在他看來，這個支付終端可以查詢銀行卡、公交卡、社�？�，可以給公交卡充值，還可以實現(xiàn)社�？ǖ哪承┓⻊眨煌瑫r，可以作為讀卡器，在購物時進行防偽識別。此外，各種各樣打折信息、消費信息都推送到這個支付終端上。

　　“現(xiàn)在已經有這樣的產品雛形了，會不會在5年以后成為手機以外的一個支付設備？我想這也是可能的�！敝x文錄說，“因為，手機屏幕比較小，并不見得能夠完全解決未來支付平臺的所有需求。而這種需求催生了新技術和新產品�！�

　　國民技術副總經理劉曉宇以正在推進的“手機深圳通”平臺解釋他們眼中的開放意義。 “實際上，手機深圳通正在嘗試搭建一個公共的平臺，你可以刷13.56MHz的卡，也可以刷2.4GHz的卡；你可以與運營商合作，也可以與銀行合作。手機支付產業(yè)鏈需要大家的配合，每一家都應該有發(fā)展的機會。”他說。

　　“從牽頭方來看，目前深圳通在協(xié)調組織安排技術平臺、測試等工作，至于未來誰主導要看發(fā)展�！彪m然2.4GHz技術方案以往的載體是SIM卡，現(xiàn)在也開發(fā)了MicroSD卡形態(tài)的產品。

　　“我的觀點是，讓市場去檢驗，讓用戶去選擇�！眲杂钛a充說，“給2.4GHz一個公平的驗證環(huán)境，是對消費者和行業(yè)負責任的態(tài)度�！睋�(jù)深圳市相關部門領導說，全面開通手機支付在深圳得以實現(xiàn)，與深圳一直以來勇于創(chuàng)新的精神密不可分。當然，要建立起完全開放的2.4GHz平臺還需要2.4GHz行業(yè)內部先要達成統(tǒng)一的標準。對此，另一家2.4GHz芯片和方案提供商、廈門盛華副總經理趙成武則表示：“大家可以坐下來談。”

　　“我們希望由市場來選擇技術�！壁w成武說，“在內蒙古，中國電信在它的營業(yè)廳中擺放了兩種手機支付方案的演示系統(tǒng)，用戶可以看完演示后自己選擇。這是一種開放的模式。”

　　全球范圍內，移動支付領域同樣熱鬧紛呈，只不過，由于各方利益體彼此的界限相對清晰，因此其格局相比中國要有序得多。

　　在美國，除了谷歌的電子錢包試點外，由美國四大移動運營商中的三家（AT&T、Verizon和T-Mobile）聯(lián)合出資組建的類似行業(yè)協(xié)會的組織ISIS正在摸索NFC技術的應用模式，VISA最近也加入了這個組織，其未來動向值得關注。同時，基于Blackberry終端的NFC項目也即將推出。

　　而在歐洲，歐洲最大的電信運營商Orange正在進行NFC的擴張戰(zhàn)略，已在英國、法國完成部署，目前正在波蘭部署，Orange計劃將其全部SIM卡替換成SWP-SIM方案；在日本，F(xiàn)ELICA正計劃逐步過渡到NFC標準。NTT DOCOMO計劃在2012年底前推出首款支持NFC 和FELICA兩種標準的手機。

　　“接下來的幾年將是一個支付電子化的快速發(fā)展過程，相信在10年之后，無論是大額支付還是中小額支付都可以充分電子化，能夠實現(xiàn)各個城市的互聯(lián)互通，線上支付和線下支付的融合�！苯A測，“在運營商、銀聯(lián)/銀行、公交公司、第三方支付等各種角色中，產業(yè)鏈各方有望達成和諧的生態(tài)關系和穩(wěn)定的商業(yè)模式�！�

　　然而在目前仍然錯綜復雜、明爭暗斗的產業(yè)生態(tài)環(huán)境下，誰有足夠的動力和氣魄去實實在在地推進開放？誰又將率先邁出真正開放的第一步？

　　　　

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《IT經理世界》