一、金融服務(wù)外包的內(nèi)容與特點(diǎn)
�。ㄒ唬┙鹑诜⻊�(wù)外包的概念
金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)利用外包服務(wù)商來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的部分業(yè)務(wù)活動(dòng)。這些業(yè)務(wù)活動(dòng)一般都不是金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，而是為其核心業(yè)務(wù)提供支持與服務(wù)的周邊性業(yè)務(wù)。例如，金融軟件開(kāi)發(fā)，金融數(shù)據(jù)處理，支付清算的部分環(huán)節(jié)，自動(dòng)柜員機(jī)服務(wù)，票據(jù)整理、縮微和倉(cāng)儲(chǔ)，信用卡業(yè)務(wù)，現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)與處理，客戶服務(wù)中心（呼叫中心）等等。
金融服務(wù)外包是資金、技術(shù)、人力密集型的新興朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，是服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)選擇服務(wù)外包的主要原因有：一是降低交易成本的需要；二是社會(huì)分工的需要；三是委托代理關(guān)系的深化；四是提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要。
�。ǘ┙鹑诜⻊�(wù)外包的特點(diǎn)
一是專業(yè)化。外包服務(wù)商通過(guò)專業(yè)服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)提高自身核心業(yè)務(wù)專業(yè)水準(zhǔn)，提高金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
二是低成本。外包服務(wù)商通過(guò)資金、技術(shù)、人力集中形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，避免金融機(jī)構(gòu)相關(guān)費(fèi)用投資，降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本。
三是高效率。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)服務(wù)外包，以較低成本使用最新的信息技術(shù)，提高業(yè)務(wù)處理效率，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
四是規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)外包大都屬于操作性業(yè)務(wù)，這部分業(yè)務(wù)外包后，金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)外包商形成了操作風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，從而使金融機(jī)構(gòu)更能適應(yīng)外部環(huán)境的變化。
（三）金融服務(wù)外包的分類
根據(jù)地理分布狀況，金融服務(wù)外包分為境內(nèi)金融服務(wù)外包和離岸金融服務(wù)外包。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容，金融服務(wù)外包分為三類：一是信息技術(shù)外包（ITO），如軟件開(kāi)發(fā)等；二是業(yè)務(wù)流程外包（BPO），如票據(jù)影像處理等；三是知識(shí)處理外包（KPO），如數(shù)據(jù)信息分析等。
二、國(guó)際上金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)
�。ㄒ唬┌l(fā)展現(xiàn)狀
金融服務(wù)外包發(fā)源于20世紀(jì)70年代歐美國(guó)家。從最初證券公司將文書(shū)性事務(wù)外包，到大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)將后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理，再到專業(yè)外包服務(wù)商興起及跨國(guó)經(jīng)營(yíng)與并購(gòu)，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展壯大。當(dāng)前全球金融服務(wù)外包規(guī)模達(dá)到1.2萬(wàn)億美元，已經(jīng)發(fā)展成為具有相當(dāng)規(guī)模的新興產(chǎn)業(yè)。
目前，匯豐、花旗等大型跨國(guó)金融集團(tuán)已經(jīng)建成全球后臺(tái)業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)；埃森哲、塔塔等專業(yè)化外包服務(wù)商相繼涌現(xiàn)；新澤西、印度、愛(ài)爾蘭等地區(qū)逐步發(fā)展成全球著名的后臺(tái)基地或服務(wù)外包中心。
專欄：
案例一：澤西市 曼哈頓金融中心的后臺(tái)基地
澤西市位于曼哈頓以西100公里，澤西市政府憑借地理優(yōu)勢(shì)和成本比較優(yōu)勢(shì)，推出系列措施，將澤西發(fā)展為曼哈頓的外包服務(wù)基地。一是專批A級(jí)辦公場(chǎng)地打造金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地；二是建設(shè)配套購(gòu)物中心和住宅樓，聯(lián)通曼哈頓下城與澤西市的輪渡和地鐵；三是為重點(diǎn)金融服務(wù)公司或金融公司的服務(wù)實(shí)體在澤西市成立企業(yè)免所得稅、薪資稅和租金稅，并提供補(bǔ)貼。1993年以來(lái)，眾多金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)業(yè)務(wù)移至澤西市，澤西金融業(yè)產(chǎn)值增長(zhǎng)5倍。
案例二：印度 金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的典范
印度金融服務(wù)外包業(yè)自上世紀(jì)90年代末開(kāi)始高速發(fā)展，年均增長(zhǎng)率為56%，2005年總營(yíng)業(yè)額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬(wàn)人，形成塔塔、薩帝揚(yáng)等金融外包巨頭，花旗、渣打、匯豐等大型金融集團(tuán)相繼在印度設(shè)立了10多個(gè)處理中心。
2005 年，英國(guó)金融服務(wù)管理局(FSA)將印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為:制定外包和離岸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé);大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司以減小意外風(fēng)險(xiǎn);承包企業(yè)都通過(guò)了英國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場(chǎng)的中小企業(yè)可供選擇;外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)，受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施。
印度政府對(duì)金融服務(wù)外包業(yè)的支持體現(xiàn)在四方面：一是鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)園及寫字樓，在批準(zhǔn)用地方面提供便利；二是對(duì)外包企業(yè)給予稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼和進(jìn)口設(shè)備免稅；三是政府牽頭策劃有針對(duì)性的培訓(xùn)，為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供充足的人力資源；四是積極營(yíng)造產(chǎn)權(quán)保護(hù)環(huán)境。
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